Актуальные новости дня

Пермь

Воскресенье, 19 ноября 2017
11 ноября 2017   23:00

Тектонический банковский сдвиг

В период с 2009 по 2016 год российский банковский сектор пережил серьёзную реформацию и значительные потрясения. Массовый отзыв Центробанком РФ лицензий у неблагонадёжных банков (более 270 только за последние три года), трансформация кредитных организаций в финансовые и финансово-промышленные конгломераты, девальвация рубля, санкции и неблагоприятная ситуация в экономике, в частности в секторе кредитования — вот неполный перечень факторов и событий, которые существенно изменили ландшафт российской банковской системы. Однако изменения, которые имели место в 2017 году, можно смело назвать тектоническими.

Игорь Вагизов

Санация крупнейших частных банков — «Открытие» и Бинбанка, а также крайняя степень напряжения, которую испытывают другие ведущие кредитные учреждения страны, пытаясь предотвратить возможную панику среди вкладчиков, говорят о том, что российская финансовая система вступает в новую эпоху. Эпоху новых правил ведения бизнеса, правил регулирования, принципов контроля и практик оздоровления — спасения. Меняется система координат риска и доходности в этом сегменте экономики.

В условиях таких масштабных изменений, большого количества связанных с ними слухов и инсинуаций важно грамотно проанализировать факты и возможные риски, чтобы без паники принять правильное решение касательно работы с тем или иным финансовым институтом. Что мы и сделаем.

Итак, что объединяет банки, которые санируются через фонд консолидации?

Во-первых, конгломеративность. Банк «Открытие» входил в крупнейшую частную финансовую группу России «Открытие Холдинг» наряду со страховым, брокерским бизнесом, управляющей компанией и рядом структур, зарегистрированных за рубежом. Бинбанк входил в финансово-промышленную группу «Сафмар», в которой объединены активы семьи Гуцериева — Шишханова (перерабатывающие, угольные и нефтегазовые компании, строительный, девелоперский и гостиничный бизнес, компании розничной торговли, компания по управлению недвижимостью, лизинговое и страховое направление).

Оба банка активно работали на рынке негосударственного пенсионного обеспечения.

Во-вторых, быстрый рост. «Открытие» в 2012 году поглотило «Номос-банк» — крупную российскую финансовую группу, в 2013-м объявило о покупке банка «Петрокоммерц», а в этом году приобрело «Росгосстрах» (убыток страховщика за 2016 год — 33 млрд руб., отрицательный операционный денежный поток за тот же период — 54 млрд руб.).

Бинбанк в 2014 году приобрёл Москомприватбанк и ДНБ Банк, а в 2016-м под его брендом произошло слияние с одним из старейших российских частных банков — «МДМ». Кроме того, в 2015 году «Сафмар» стал владельцем автолизинговой компании «Европлан».

На начало 2017 года активы банка «Открытие» превысили 3 трлн руб., а Бинбанка — 1 трлн руб.

В-третьих, активное участие в санации. «Открытие» в 2014 году санировало банк «Траст» со 138 млрд руб. средств физических лиц, а Бинбанк в том же году — банковскую группу Рост Банка.

Очевидно, что модель агрессивного и экспансивного роста банковского сектора, которая была успешной в 2000-е годы на фоне роста цен на нефть, притока в страну нефтедолларов и мирового инвестиционного и спекулятивного капитала, ажиотажного спроса на недвижимость, акции и облигации, стала давать сбои в условиях стагнации в экономике, финансовой изоляции и падения цен на активы вплоть до полной потери их ликвидности. В стагнационной или кризисной среде положение становится очень непрочным, а запас прочности — минимальным. Любой внешний шок, скачок процентных ставок, понижение рейтинга (как это было с «Открытием»), потеря ликвидности активов, находящихся на балансе, закрытие лимитов на межбанковском рынке, отток вкладчиков (который объективно сложно предвидеть) могут спровоцировать проблемы у банка. Если их оперативно не купировать, ситуация может очень быстро усугубиться и развиваться по сценарию снежного кома.

Чем обернулась история с «Открытием» и Бинбанком для разных групп интересантов?

· Мажоритарные акционеры почти полностью потеряли свои средства (вероятно, ЦБ потребует от них привлечения дополнительных ресурсов).

· Миноритарные акционеры получили убытки: цена акций банка «Открытие» на рынке снизилась с 1600 до 1000 руб. за период с июля по конец сентября 2017 года. Акции Бинбанка на рынке не обращаются.

· Держатели младшего субординированного долга (облигаций), скорее всего, полностью потеряли свои сбережения.

· Для держателей старшего долга (облигаций) будущее неясно, но во многих случаях шансы вернуть средства высоки.

· Держатели депозитов не пострадают.

Возникает ещё несколько резонных вопросов.

1. Почему налогоплательщики (подавляющая часть которых никогда не являлась клиентами «Открытия» и Бинбанка) должны раскошелиться на 500—750 млрд руб. для поддержания функционирования этих кредитных организаций? И это в условиях запланированного дефицита бюджета страны на 2017 год в размере 2753 млрд руб.!

2. Почему на вооружение не берётся опыт проведения регулярных стресс-тестов по примеру европейских банков, что позволяет, пусть и с определёнными оговорками, получить представление о запасе прочности той или иной кредитной организации? А если и проводятся такие тесты, то не получают широкой огласки.

3. Каким образом определить для каждого потенциально проблемного банка вариант решения его проблем — через санацию или через отзыв лицензии? Другими словами, почему крупные вкладчики «Открытия», Бинбанка или других санируемых банков имеют приоритет перед вкладчиками банков, у которых была отозвана лицензия?

4. Какими критериями руководствоваться клиентам российских банков, чтобы определить надёжность финансового института, когда отчётность не отражает возможные масштабы проблем, рейтинги даются с большим опозданием, а средства массовой информации с удовольствием раздувают до небес любой слух или непроверенный факт?

5. Является ли наличие государства в числе акционеров банка гарантией сохранности средств, когда бизнес-показатели кредитной организации оставляют желать лучшего?

Без ответов на эти вопросы и понимания чётких правил игры и критериев оценки возникающие проблемные ситуации будут разрешаться не по чётким алгоритмам, а в ручном режиме. И это делает ситуацию в российском банковском секторе непредсказуемой и зависимой не только от любых внешних и внутренних потрясений, но и от беспочвенных слухов и спланированных информационных атак.

Какие выводы можно сделать из сложившейся ситуации?

1. Центральный банк РФ всеми силами будет стараться купировать негативные процессы, чтобы не допустить полномасштабного банковского кризиса.

2. При этом сценарии влияние описанных процессов на курс национальной валюты будет минимальным (за исключением формата, при котором проблемы банков будут решаться за счёт печатного станка).

3. Процесс укрупнения банковского сектора продолжится (о слиянии объявили Промсвязьбанк и «Возрождение»).

4. Ужесточится процесс контроля и регулирования банковского сектора, что нельзя не приветствовать.

5. Многие частные банки серьёзно скорректируют свою стратегию развития и большее внимание уделят эффективности бизнеса и ликвидности активов. Хотелось бы на это надеяться.

6. Банковский депозит, как и любой другой финансовый инструмент, обладает не только характеристикой доходности, но и степенью риска.

7. Близость банка к государственным структурам, будь то даже акционерное участие, не является гарантией его надёжности и сохранности средств вкладчиков.

Ну и, конечно, вечный вопрос «Что делать?». Я бы посоветовал всем избегать банков с сомнительной репутацией, которые агрессивно рекламируют свои депозиты с высокими ставками. Консервативным инвесторам — сокращать долю депозитов и увеличивать долю государственных облигаций (доходность по ним находится на том же уровне, а риски — минимальные). При принятии инвестиционных решений руководствоваться не слухами или паническими публикациями в СМИ, а советами профессионального финансового консультанта, который поможет принять правильное и взвешенное решение.

Игорь Вагизов управляющий директор ИК «Инвестлэнд»

Источник: www.newsko.ru

Набережную в Перми разделят на четыре тематические зоныНа набережной Перми прошло выездное совещание главы города с депутатами.Администрация города Перми планирует разделить набережную реки Кама на четыре функциональные зоны отдыха. По этому поводу 17 ноября состоялось выездное совещание главы города Дмитри... 19.11.2017 11:13

В Перми прошел конкурс «Хрустальная туфелька»18 ноября в Пермском колледже культуры и искусства прошел XII открытый краевой конкурс хореографического творчества «Хрустальная туфелька», посвященный великому балетмейстеру Мариусу Петипа. В конкурсе принимали участие более 40 коллективов из разных городов П... 19.11.2017 10:26

Байки «маршала» Ульянова«Положительного героя играть сложнее, чем отрицательного, – говорил Михаил Ульянов. – Ты, актер, ограничен даже в разнообразии ситуаций – не можешь, скажем, быть смешным». А вот в жизни артист, которому 20 ноября исполнилось бы 90 лет, сме... 19.11.2017 09:21

Прокуратура нашла нарушения в пензенском зоопаркеСотрудники прокуратуры нашли нарушения в деятельности «Пензенского зоопарка» и МУПа «Зеленое хозяйство города Пензы».Зоопарк в Пензе использовал для своих нужд 23 новых объекта недвижимости, которые были построены в 2012—2015 годах при реконструкции территории... 19.11.2017 08:29

Общественный комитет попечителей Перми обсудил планы развития города на 2018-2020 годыГлава Перми Дмитрий Самойлов провел заседание Общественного комитета попечителей города. Комитет подвел итоги развития краевого центра за 2017 год, а также обсудил планы на 2018-2020 годы. Особое внимание было уделено реализации проекта «Золотой резерв» по ... 19.11.2017 06:26

Взрывные измененияНа минувшей неделе стало известно, что Егор Заворохин, исполнительный директор завода им. Дзержинского, уходит «на повышение в Москву». Исполняющим обязанности руководителя назначен бывший заместитель директора по коммерческой деятельности предприятия Алекс... 19.11.2017 04:30

Пермские молодогвардейцы приняли участие в форуме «Молодежная команда страны»С 4 по 7 октября делегация из Пермского края приняла участие во Всероссийском форуме органов молодежного самоуправления «Молодежная команда страны» в Московской области. Всего в работе форума участвовало около 500 молодых политиков и управленцев, кот... 19.11.2017 03:17

Во Всемирный день памяти жертв ДТП в стране стартует широкомасштабная социальная интернет-кампания «Пристегнись, Россия!»В третье воскресенье ноября, объявленное Организацией Объединенных Наций Всемирным днем памяти жертв ДТП, стартует социальная интернет-кампания «Пристегнись, Россия!». Главное сообщение кампании - послание «Я пристегнулся, пристегнись и ты!». Акция н... 19.11.2017 02:27

«Амкар» прибыл в РостовФутболисты «Амкара» провели предыгровой день, предшествующий выездному матчу, по привычному распорядку. Наша команда утром тренировалась на поле стадиона «Звезда», а вечером отправилась к месту проведению игры. Перед началом тренировки футболисты и тренеры ... 19.11.2017 00:38

Оплата штрафа во имя репутацииСудебные приставы взыскали штраф за незаконную продажу алкогольной продукции несовершеннолетнему. В отделе судебных приставов по г. Чусовому и Горнозаводскому району УФССП России по Пермскому краю на исполнении находилось исполнительное производство о взыск... 18.11.2017 22:32

Жительница Прикамья заплатила штраф, чтобы сохранить работу30 тысяч рублей штрафа заплатила продавщица за продажу алкоголя несовершеннолетнему.В Чусовом Управлением федеральной службы судебных приставов взыскан штраф с продавщицы, которая реализовала алкогольную продукцию несовершеннолетнему. Штраф в размере 30 тыс... 18.11.2017 21:16

Профильный комитет Пермской гордумы рекомендовал проект бюджета города на 2018-2020 годы к принятию в первом чтенииФото: Администрация Перми На заседании комитета по бюджету и налогам Пермской городской думы рассмотрели проект основного финансового документа города на 2018 год и плановый период 2019 и 2020 годов. Как подчеркнула заместитель главы администрации Пе... 18.11.2017 20:23

Пофестивалить и початитьсяНа минувшей неделе состоялось заседание правительства Пермского края. На нём обсудили новые перспективы обеспечения социальных объектов Прикамья интернетом, а также «переезд» фестиваля «Пермский период. Новое время». Министр информационного развития ... 18.11.2017 18:58

Алексей Грибанов провел прием гражданВ Региональной общественной приёмной Председателя Партии «Единая Россия» в Пермском крае приём граждан провёл депутат Пермской городской Думы Алексей Грибанов. Пермяки задали вопросы, касающиеся социальной сферы, жилищно-коммунального хозяйства, работы обще... 18.11.2017 18:16

Информация о ДТП в Еловском районеПермский край, Еловский район. 17.11.2017 года в 11:45 по автодороге Кукуштан-Чайковский, со стороны поселка Кукуштан в сторону города Чайковский, двигался грузовой автомобиль IVЕСО с полуприцепом под управлением водителя 1961 г.р., который на 187 ки... 18.11.2017 16:46

Информация о ДТП в Орджоникидзевском районе г. ПермиГород Пермь, Орджоникидзевский район. 17.11.2017 г. в 22:25 по автодороге Восточный обход города Перми, со стороны ул. Цимлянская в направлении ул. Лядовская, двигался автомобиль BMW 118i, водитель 1991 года рождения, который на 6 км допустил столкно... 18.11.2017 16:16

Анну Михалкову воспитывали метлойВ сериале «Доктор Рихтер» Анна Михалкова играет главврача Никольскую. Героиня Анны – единственная, кто хоть как-то может урезонить бесконечно талантливого, но столь же трудного в общении диагноста Андрея Рихтера. Самой наследнице династии Михалковых т... 18.11.2017 15:19

Автоинспекторы уточняют обстоятельства ДТП в Куединском районеСегодня, 17 ноября, около 17 часов, в районе с. Б.Уса Куединского района, произошло опрокидывание автомобиля УАЗ. По предварительной информации, в салоне транспортного средства находились водитель и 6 пассажиров. В результате ДТП травмы получили три человек... 18.11.2017 14:42

В Прикамье перевернулся УАЗ с пациентамиВ Куединском районе Пермского края произошло опрокидывание автомобиля УАЗ с 6 пациентами.17 ноября в районе села Б. Уса, которое находится в Куединском районе Пермского края, произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором пострадали 7 человек, сообщили... 18.11.2017 14:14

С днём рождения, Владимир Алексеевич!Сегодня 67 лет исполняется одному из самых опытных работников «Амкара», администратору основной команды Владимиру Соловьёву. Игроки, тренеры и сотрудники нашего Клуба поздравляют именинника, желают хорошего самочувствия, чтобы каждый день приносил радость, ... 18.11.2017 13:09

Акция ко Дню памяти жертв ДТП прошла в НытвеПрофилактическую акцию, приуроченную ко Дню памяти жертв ДТП, «Не обгоняй своего ангела-хранителя» провели Нытвенские автоинспекторы совместно с отрядом юных инспекторов движения «Светофор» школы №1. Настоящий «Ангел» с оберегом в руках привлек внима... 18.11.2017 12:15

Средства, выделяемые на реконструкцию и строительство дорог в Пермском крае, бьют все рекордыФото: Константин Долгановский В рамках реализации проекта «Безопасные и качественные дороги», инициированного президентом России Владимиром Путиным, в этом году в крае построено, реконструировано и отремонтировано 86 участков дорог — уложено порядка 1 млн 4... 18.11.2017 10:16

Елена Зырянова: Территории привыкли к механизму софинансирования и активно им пользуютсяФото: Константин Долгановский В Чернушке состоялось выездное заседание комитета по бюджету Законодательного собрания Пермского края, которое было посвящено анализу эффективности использования выделяемых бюджетных средств муниципальным образованиям на реализ... 18.11.2017 09:19

Новое производство в Суксуне позволило создать 70 рабочих местФото: Пресс-служба губернатора Пермского края Сегодня, 17 ноября в рамках поездки глава Прикамья принял участие в открытии нового производства ОАО «Суксунский оптико-механический завод». На «Специализированной швейной фабрике РОСОМЗ®» (дочернее предп... 18.11.2017 08:40

Навальный соберет пермяков у трамвайной остановки24 ноября. Скандальный политик Алексей Навальный 24 ноября посетит столицу Прикамья. Об этом " Уралинформбюро " сообщили в пермском штабе оппозиционера. Встречу со своими сторонниками Навальный проведет напротив трамвайной остановки "Рабочий п... 18.11.2017 08:14

Илья Баяндин - «Лучший начальник караула» в Пермском краеИлья родился в городе Кудымкаре Пермского края в 1991 году сейчас ему  26 лет. "Молодой, спортивный и подтянутый! Еще бы он не стал победителем!" - шутят коллеги Ильи Баяндина.  В системе ГПС МЧС России он 9 лет. В систему МЧС пришел по совету... 18.11.2017 04:59

Участок набережной Камы от Коммунального моста до Порта Пермь будет спортивнымГлава Перми Дмитрий Самойлов представил депутатам Пермской городской Думы планы дальнейшего развития городской набережной. 17 ноября состоялось выездное совещание по благоустройству набережной Камы в сторону Порта Пермь. В нем приняли участие глава П... 18.11.2017 02:12

У пермской набережной появится спортивный участок от Коммунального моста до Порта ПермьФото: Администрация Перми Сегодня, 17 ноября состоялось выездное совещание по благоустройству набережной Камы в сторону Порта Пермь. «За последние годы нам удалось преобразить значительный участок набережной. Мы смогли сделать набережную популярной у... 18.11.2017 00:43

В Перми на семейном форуме обсудят реализацию национальной стратегии действий в интересах детей в ПрикамьеФото: Пресс-служба губернатора Пермского края 1-2 декабря 2017 года на площадке выставочного центра «Пермская ярмарка» состоится семейный форум. К участию приглашаются семьи, специалисты, работающие с семьями и детьми, представители социально ориенти... 18.11.2017 00:17

В капле крови - океан жизни17 ноября, в канун Всемирного Дня памяти жертв ДТП, сотрудники ГИБДД примут участие в акции "В капле крови-океан жизни" по безвозмездной сдаче донорской крови. Каждый день кто-то нуждается в переливании крови и доноры являются единственным источником жизни ... 17.11.2017 23:08

© "JJEW" Новости регионов России, 2017. | e-mail: site@jjew.ru

Мнение редакции интернет сайта jjew.ru никогда не совпадает с мнением, высказаным в новостях.

Яндекс цитирования

Пресс-релизы | Новости