Актуальные новости дня

Пермь

Среда, 17 января 2018
11 ноября 2017   23:00

Тектонический банковский сдвиг

В период с 2009 по 2016 год российский банковский сектор пережил серьёзную реформацию и значительные потрясения. Массовый отзыв Центробанком РФ лицензий у неблагонадёжных банков (более 270 только за последние три года), трансформация кредитных организаций в финансовые и финансово-промышленные конгломераты, девальвация рубля, санкции и неблагоприятная ситуация в экономике, в частности в секторе кредитования — вот неполный перечень факторов и событий, которые существенно изменили ландшафт российской банковской системы. Однако изменения, которые имели место в 2017 году, можно смело назвать тектоническими.

Игорь Вагизов

Санация крупнейших частных банков — «Открытие» и Бинбанка, а также крайняя степень напряжения, которую испытывают другие ведущие кредитные учреждения страны, пытаясь предотвратить возможную панику среди вкладчиков, говорят о том, что российская финансовая система вступает в новую эпоху. Эпоху новых правил ведения бизнеса, правил регулирования, принципов контроля и практик оздоровления — спасения. Меняется система координат риска и доходности в этом сегменте экономики.

В условиях таких масштабных изменений, большого количества связанных с ними слухов и инсинуаций важно грамотно проанализировать факты и возможные риски, чтобы без паники принять правильное решение касательно работы с тем или иным финансовым институтом. Что мы и сделаем.

Итак, что объединяет банки, которые санируются через фонд консолидации?

Во-первых, конгломеративность. Банк «Открытие» входил в крупнейшую частную финансовую группу России «Открытие Холдинг» наряду со страховым, брокерским бизнесом, управляющей компанией и рядом структур, зарегистрированных за рубежом. Бинбанк входил в финансово-промышленную группу «Сафмар», в которой объединены активы семьи Гуцериева — Шишханова (перерабатывающие, угольные и нефтегазовые компании, строительный, девелоперский и гостиничный бизнес, компании розничной торговли, компания по управлению недвижимостью, лизинговое и страховое направление).

Оба банка активно работали на рынке негосударственного пенсионного обеспечения.

Во-вторых, быстрый рост. «Открытие» в 2012 году поглотило «Номос-банк» — крупную российскую финансовую группу, в 2013-м объявило о покупке банка «Петрокоммерц», а в этом году приобрело «Росгосстрах» (убыток страховщика за 2016 год — 33 млрд руб., отрицательный операционный денежный поток за тот же период — 54 млрд руб.).

Бинбанк в 2014 году приобрёл Москомприватбанк и ДНБ Банк, а в 2016-м под его брендом произошло слияние с одним из старейших российских частных банков — «МДМ». Кроме того, в 2015 году «Сафмар» стал владельцем автолизинговой компании «Европлан».

На начало 2017 года активы банка «Открытие» превысили 3 трлн руб., а Бинбанка — 1 трлн руб.

В-третьих, активное участие в санации. «Открытие» в 2014 году санировало банк «Траст» со 138 млрд руб. средств физических лиц, а Бинбанк в том же году — банковскую группу Рост Банка.

Очевидно, что модель агрессивного и экспансивного роста банковского сектора, которая была успешной в 2000-е годы на фоне роста цен на нефть, притока в страну нефтедолларов и мирового инвестиционного и спекулятивного капитала, ажиотажного спроса на недвижимость, акции и облигации, стала давать сбои в условиях стагнации в экономике, финансовой изоляции и падения цен на активы вплоть до полной потери их ликвидности. В стагнационной или кризисной среде положение становится очень непрочным, а запас прочности — минимальным. Любой внешний шок, скачок процентных ставок, понижение рейтинга (как это было с «Открытием»), потеря ликвидности активов, находящихся на балансе, закрытие лимитов на межбанковском рынке, отток вкладчиков (который объективно сложно предвидеть) могут спровоцировать проблемы у банка. Если их оперативно не купировать, ситуация может очень быстро усугубиться и развиваться по сценарию снежного кома.

Чем обернулась история с «Открытием» и Бинбанком для разных групп интересантов?

· Мажоритарные акционеры почти полностью потеряли свои средства (вероятно, ЦБ потребует от них привлечения дополнительных ресурсов).

· Миноритарные акционеры получили убытки: цена акций банка «Открытие» на рынке снизилась с 1600 до 1000 руб. за период с июля по конец сентября 2017 года. Акции Бинбанка на рынке не обращаются.

· Держатели младшего субординированного долга (облигаций), скорее всего, полностью потеряли свои сбережения.

· Для держателей старшего долга (облигаций) будущее неясно, но во многих случаях шансы вернуть средства высоки.

· Держатели депозитов не пострадают.

Возникает ещё несколько резонных вопросов.

1. Почему налогоплательщики (подавляющая часть которых никогда не являлась клиентами «Открытия» и Бинбанка) должны раскошелиться на 500—750 млрд руб. для поддержания функционирования этих кредитных организаций? И это в условиях запланированного дефицита бюджета страны на 2017 год в размере 2753 млрд руб.!

2. Почему на вооружение не берётся опыт проведения регулярных стресс-тестов по примеру европейских банков, что позволяет, пусть и с определёнными оговорками, получить представление о запасе прочности той или иной кредитной организации? А если и проводятся такие тесты, то не получают широкой огласки.

3. Каким образом определить для каждого потенциально проблемного банка вариант решения его проблем — через санацию или через отзыв лицензии? Другими словами, почему крупные вкладчики «Открытия», Бинбанка или других санируемых банков имеют приоритет перед вкладчиками банков, у которых была отозвана лицензия?

4. Какими критериями руководствоваться клиентам российских банков, чтобы определить надёжность финансового института, когда отчётность не отражает возможные масштабы проблем, рейтинги даются с большим опозданием, а средства массовой информации с удовольствием раздувают до небес любой слух или непроверенный факт?

5. Является ли наличие государства в числе акционеров банка гарантией сохранности средств, когда бизнес-показатели кредитной организации оставляют желать лучшего?

Без ответов на эти вопросы и понимания чётких правил игры и критериев оценки возникающие проблемные ситуации будут разрешаться не по чётким алгоритмам, а в ручном режиме. И это делает ситуацию в российском банковском секторе непредсказуемой и зависимой не только от любых внешних и внутренних потрясений, но и от беспочвенных слухов и спланированных информационных атак.

Какие выводы можно сделать из сложившейся ситуации?

1. Центральный банк РФ всеми силами будет стараться купировать негативные процессы, чтобы не допустить полномасштабного банковского кризиса.

2. При этом сценарии влияние описанных процессов на курс национальной валюты будет минимальным (за исключением формата, при котором проблемы банков будут решаться за счёт печатного станка).

3. Процесс укрупнения банковского сектора продолжится (о слиянии объявили Промсвязьбанк и «Возрождение»).

4. Ужесточится процесс контроля и регулирования банковского сектора, что нельзя не приветствовать.

5. Многие частные банки серьёзно скорректируют свою стратегию развития и большее внимание уделят эффективности бизнеса и ликвидности активов. Хотелось бы на это надеяться.

6. Банковский депозит, как и любой другой финансовый инструмент, обладает не только характеристикой доходности, но и степенью риска.

7. Близость банка к государственным структурам, будь то даже акционерное участие, не является гарантией его надёжности и сохранности средств вкладчиков.

Ну и, конечно, вечный вопрос «Что делать?». Я бы посоветовал всем избегать банков с сомнительной репутацией, которые агрессивно рекламируют свои депозиты с высокими ставками. Консервативным инвесторам — сокращать долю депозитов и увеличивать долю государственных облигаций (доходность по ним находится на том же уровне, а риски — минимальные). При принятии инвестиционных решений руководствоваться не слухами или паническими публикациями в СМИ, а советами профессионального финансового консультанта, который поможет принять правильное и взвешенное решение.

Игорь Вагизов управляющий директор ИК «Инвестлэнд»

Источник: www.newsko.ru

Михаил Бабич вручил государственную награду Валерию СухихПолномочный представитель Президента России в Приволжском федеральном округе Михаил Бабич по поручению Главы государства вручилгосударственные награды жителям Приволжья. Торжественная церемония состоялась сегодня, 5 декабря, в Президентском зале Нижегородск... 05.12.2017 22:40

В Пермском городском архиве откроется личный фонд Евгения ПанфиловаТакое решение было принято на заседании экспертно-проверочной методической комиссии Агентства по делам архивов Пермского края. Документы в архив передала супруга артиста. Евгений Алексеевич Панфилов (1955-2002) родился в Архангельской области. В 1976... 05.12.2017 22:14

8 лет со дня трагедии: в Перми почтили память погибших в «Хромой лошади»Сегодня, 5 декабря, в Перми почтили память погибших на пожаре в клубе «Хромая лошадь».  Со дня трагедии прошло 8 лет. С 11 часов к стеле начали подтягиваться люди. У ее подножья сегодня живые розы, гвоздики и хризантемы. Женщины вытирают слезы платко... 05.12.2017 20:53

За нами Москва, отступать некуда!смотреть видео В России отмечают День воинской славы. В Перми у монумента героям фронта и тыла прошла памятная церемония, посвященная годовщине битвы под Москвой. 5 декабря 1941 года началось контрнаступление Красной Армии против немецко-фашистских войск. Б... 05.12.2017 18:12

Несколько районов Перми останутся без водыВ период с 6 по 12 декабря часть домов в нескольких районах Перми останутся без воды. В связи с плановыми и аварийно-восстановительными работами, которые проводят сотрудники "Новогор-Прикамья" 6, 9, 10 и 12 декабря 2017 года будет отключено водоснабжение в нес... 05.12.2017 16:41

На городской эспланаде прошла памятная церемония, посвященная 76-ой годовщине контрнаступления советских войск под МосквойЖители Перми собрались на эспланаде, чтобы отдать дань памяти и уважения участникам одного из крупнейших сражений в истории Великой Отечественной войны. По количеству войск, техники и вооружения, размаху и напряженности боевых действий битва под Моск... 05.12.2017 16:09

Футболисты «Амкара» присоединились к акции #ПристегнисьРоссияУчастниками масштабной социальной интернет-кампании «Пристегнись, Россия!» стали футболисты и тренеры «Амкара». Тренировку красно-чёрных посетили сотрудники ГИБДД. Инспекторы рассказали о мероприятии и о мерах для предупреждения дорожно-транспортных ... 05.12.2017 15:07

В Перми прошли мероприятия в честь годовщины начала контрнаступления советских войск под МосквойУ монумента «Героям фронта и тыла» собрались ветераны, представители общественности , краевых и городских властей, чтобы вспомнить одно из крупнейших сражений в истории Великой Отечественной войны и отдать дань памяти погибшим. В памятной церемонии, ... 05.12.2017 14:41

Крайизбирком получит к выборам президента 116 современных комплексов обработки бюллетенейФото: Константин Долгановский На предстоящих выборах в Пермском крае КОИБами будут оборудованы более 200 избирательных участков. Как сообщает пресс-служба краевого Избиркома, в течение последних семи лет в Прикамье пользовались 103 КОИБами модели 201... 05.12.2017 14:14

В Кунгуре оперативник предотвратил совершение кражиВ рамках исполнения служебных обязанностей оперуполномоченный уголовного розыска межмуниципального отдела МВД России «Кунгурский», находясь в микрорайоне Нагорный, заметил четырех подозрительных граждан. На территории коллективных садов мужчины пытались пох... 05.12.2017 12:58

В Доме учителя презентуют проект «Юбилейная Пермская летопись»7 декабря в 17:00 в Доме учителя (улица Сибирская,12) состоится презентация культурно-исторического проекта пермской краевой общественной организации «Союз писателей России» «Юбилейная Пермская летопись». Проект приурочен к празднованию 300-летия гор... 05.12.2017 12:31

В Перми уничтожили почти 400 кг санкционных грушНа полигоне "Софроны" были уничтожены санкционные груши, привезенные из Польши.1 декабря сотрудниками Пермской таможни при осмотре склада индивидуального предпринимателя были обнаружены коробки с грушами, которые, судя по наклейкам, были привезены из Польши. Д... 05.12.2017 10:17

Дмитрий Матвеев: Проблем, которые нельзя решить в МСЧ №9, нетФото: Константин Долгановский Напомним, врач-анестезиолог Медсанчасти Кирилл Дедюкин направил открытое письмо главе Прикамья Максиму Решетникову, в котором написал, что с 2015 года, после смены руководства, в больнице серьёзно ухудшились условия для оказани... 05.12.2017 08:55

В Пермском крае создан Совет по физической культуре и спортуС инициативой о создании нового совещательного органа выступил губернатор Пермского края Максим Решетников. Первое заседание Совета состоялось сегодня, 4 декабря, и было посвящено вопросам развития массового спорта. Открывая заседание, губернатор подчеркнул... 05.12.2017 06:52

«Чердынь – тайна вечная…» встречала гостей30 ноября 2017 года в Чердыни состоялось подведение итогов проекта «Чердынь – тайна вечная…», с которой город одержал победу в конкурсе регионального минкульта «Пермский край - территория культуры». В этот день гостями чердынцев стали представители муниципа... 05.12.2017 06:17

Итоги 9 тура Красно-чёрной Лиги прогнозистовПубликуем итоги 9-го тура Красно-чёрной Лиги прогнозистов. В нём был сыгран самый пока предсказуемый матч этого текущего чемпионата: все 16 участников поставили на победу «Локомотива» на «Рубином», и, более того, 10 из них угадали точный счёт. Такого в наше... 05.12.2017 04:17

В Пермском крае появилось агентство чудесАгентство чудес под названием «Сами» открылось в Перми. Организация выступит партнёром известного прикамского благотворительного фонда «Дедморозим». Агентство предполагает вывести поддержку детей-сирот, несовершеннолетних с очень опасными заболеваниями на п... 05.12.2017 02:13

Команда ПГНИУ прошла в финал чемпионата мира по программированиюКоманде Пермского механико-математического факультета университета «Fire Mind» (Сергей Цаплин, Александр Цаплин и Михаил Лизунов) удалось обойти более 250 соперников из десятка стран и занять 15 место в турнирной таблице полуфинала соревнований. Это дало им... 05.12.2017 01:06

Михаил Бабич поддержал проект телекомпании ВЕТТА «Марафон учебных побед»4 декабря Михаил Бабич провел пресс-конференцию для журналистов Приволжского федерального округа. Сегодня, 4 декабря, в ходе ежегодной пресс-конференции представитель президента страны в Приволжском федеральном округе Михаил Бабич обещал поддержать проект теле... 05.12.2017 00:39

Курентзис и musicAeterna стали лауреатами престижной японской премииТеодор Курентзис и оркестр musicAeterna стали лауреатами престижной музыкальной премии.Сразу две записи оркестра musicAeterna, которым управляет Теодор Курентзис, получили престижную японскую музыкальную премию Record Academy Award-2017. Шестая симфония Чайков... 05.12.2017 00:12

Происшествия на водеС 25 ноября по 4 декабря  2017 года  на водных объектах Пермского края  зарегистрировано 5 происшествий, связанных с выходом (выездом)  людей и техники на непрочный лед, в результате которых пострадало 5 человек, из них – 3 утонуло (в том числе утонуло 2 де... 04.12.2017 20:20

Пермский хор краевой филармонии вернулся из гастролей по РоссииУральский государственный камерный хор Пермской филармонии дал концерты в Твери и Набережных Челнах. Первые отделения обоих концертов были посвящено 140-летию со дня рождения русского композитора конца XIX – начала XX веков Павла Чеснокова. Его сочин... 04.12.2017 19:12

Заболеваемость гепатитом А в России выросла в 1,5 разаВ зоне риска - Прикамье. Распространение гепатита А в России выросло в 1,6 раз. За 9 месяцев 2017 года на территории страны зарегистрировано почти 7 тысяч случаев заражения. Больше всего больных выявлено в Пермском крае, Удмуртии и Пензенской области... 04.12.2017 18:39

ИГЖН Пермского края ждёт отчёта от органов власти о собираемости средств за капремонтФото: Константин Долгановский Инспекция государственного жилищного надзора Пермского края еще в марте 2017 года направила в местные органы самоуправления сведения о 211 многоквартирных домах в регионе, где собственники задолжали более 50% необходимых взносо... 04.12.2017 16:58

Максим Решетников предложил на должность руководителя краевой КСП кандидатуру Геннадия ТушнолобоваГеннадий Тушнолобов Фото: Константин Долгановский Как стало известно «Новому компаньону», губернатор Пермского края Максим Решетников на днях внесёт законопроект, согласно которому на должность руководителя контрольно-счётной палаты Пермского края будет пре... 04.12.2017 16:28

В Перми почтут память погибших в клубе «Хромая лошадь»5 декабря в Перми пройдут памятные мероприятия, приуроченные к годовщине пожара в клубе «Хромая лошадь». Трагедия произошла 8 лет назад. Возложить цветы к памятнику в Сквере уральских добровольцев придут родственники и друзья погибших, представители ... 04.12.2017 16:07

В администрации Кировского района принимают предложения по переименованию двух остановокОстановки общественного транспорта «Кинотеатр «Экран» и «Кинотеатр «Рубин» в скором времени могут изменить свое название. До 15 декабря в администрации Кировского района Перми принимают предложения горожан по переименованию этих остановочных пунктов. 04.12.2017 15:10

Пермский край присоединится к «Всероссийскому правовому диктанту»9 декабря по всей России пройдёт очередной этап «Всероссийского правового диктанта». Каждый желающий сможет пройти тестирование на знание основ правовой грамотности. В проекте примет участие и Пермский край. Диктант напишут в Перми, Березниках, Кунгу... 04.12.2017 14:35

Глава Перми Дмитрий Самойлов поручил провести внеплановые проверки качества очистки дворов от снегаПодрядные организации продолжают работу по расчистке территории Перми от снега. В ночь на 4 декабря было задействовано 220 единиц снегоуборочной техники, ручную работу осуществляли 250 человек. Кроме того, глава города поручил провести внеплановые проверки ... 04.12.2017 13:09

Глава Перми Дмитрий Самойлов поручил провести проверки уборки во дворахФото: Администрация Перми В ночь на 4 декабря при уборке улиц было задействовано 220 единиц снегоуборочной техники, в ручную работу осуществляли 250 человек, сообщили в городском управлении внешнего благоустройства. «Вывоз снега с территории города б... 04.12.2017 12:12

© "JJEW" Новости регионов России, 2017. | e-mail: site@jjew.ru

Мнение редакции интернет сайта jjew.ru никогда не совпадает с мнением, высказаным в новостях.

Яндекс цитирования

Пресс-релизы | Новости